零存整取定期储蓄计息公式是：利息＝月存金额×累计月积数×月利率。其中累
计月积数＝（存入次数＋1）÷2×存入次数。
三年年期的累计月积数为（36＋1）÷2×36＝666
月利率： 5% ÷12 ＝ 0.4166%
利息＝5000×0.4166%×666＝13872.78元
到期本利和=180000+13872.78=193872.78元
12年的以此方法计算，
利息一直在变的，而且还有利息税时有时元的，长期很难确定的。 算法简单，你是每次都存三年呢，还是零存整取三年，利率是不一样的，算法也不一样，你到银行办存款时，可以向银行大堂经理请教的。
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